In un contesto caratterizzato da un’elevata pressione normativa, scenari macroeconomici in continua evoluzione e processi decisionali complessi, il Gruppo Banca di Asti ha deciso di costruire un processo di pianificazione strategica realmente integrato, superando i limiti degli strumenti tradizionali.
Attraverso l’adozione della piattaforma Board, Banca di Asti ha realizzato un processo di pianificazione capace di integrare forecast, budget e piano strategico. L’implementazione di Board ha permesso di rafforzare la governance del processo, migliorare in modo significativo la qualità e la coerenza dei dati, aumentare la scalabilità e velocizzare i tempi di risposta ai cambiamenti degli scenari economici e regolamentari.
Il percorso intrapreso ha posto le basi per un’evoluzione ulteriore, che vede le funzionalità di AI di Board al centro del miglioramento delle performance commerciali e del supporto alle decisioni strategiche.
Il Gruppo Banca di Asti S.p.A. è uno storico istituto di credito italiano che negli ultimi 15 anni è cresciuto notevolmente, arrivando, nel 2024, a superare i 25 miliardi di euro di Prodotto Bancario Lordo, servendo più di 540.000 clienti e gestendo oltre 30 miliardi di euro di asset. Il gruppo rientra tra le prime 4 LSI (Less Significant Institution) a livello nazionale, e la sua società prodotto Pitagora è il terzo operatore nazionale nel settore della cessione del quinto.
Questa rapida crescita, unita alla pluralità di società coinvolte e alla varietà delle linee di business, ha reso la struttura organizzativa e informativa del Gruppo particolarmente articolata.
Board è stato centrale nel successo del progetto che abbiamo portato avanti
Luca Sobrero
La sfida: creare un processo di pianificazione strategica integrata
In un settore complesso e fortemente regolamentato come quello bancario, caratterizzato da un forte pressing normativo, da una gestione dei dati molto complessa e da continui mutamenti degli scenari macroeconomici, i processi di pianificazione strategica rappresentano una sfida cruciale.
Il settore bancario è infatti sottoposto a vincoli molto stringenti che richiedono la produzione di indicatori prospettici e simulazioni su più orizzonti temporali. A questo si aggiunge la necessità di adattarsi rapidamente ai cambiamenti degli scenari economici, valutando costantemente aspetti come l’andamento del PIL, dei tassi di interesse, della domanda e dell’offerta. I regolatori impongono inoltre alle banche di lavorare su pianificazioni multiscenario, prevedendo scenari baseline, best case e worst case al fine di supportare le decisioni strategiche.
Un’ulteriore complessità deriva dall’enorme quantità di dati gestiti: le banche sono tra i più grandi detentori di informazioni e necessitano di strumenti in grado non solo di raccoglierle, ma soprattutto di sintetizzarle, normalizzarle e trasformarle in insight utili.
Il processo di pianificazione strategica coinvolge inoltre numerose funzioni aziendali e più società del Gruppo. Si tratta di un percorso molto articolato che porta alla definizione del piano strategico approvato dal Consiglio di Amministrazione. In questo contesto, diventa essenziale tracciare le interazioni che portano alla definizione del piano, garantire la governance del processo e favorire l’integrazione tra pianificazione, controllo di gestione e risk management.
Fino al 2021, Banca di Asti si affidava prevalentemente a strumenti tradizionali come Excel, che presentavano limiti evidenti in termini di capacità di calcolo, integrazione e controllo del processo. La mancanza di un monitoraggio strutturato rendeva difficile sapere chi intervenisse sul processo, quando e con quali impatti, in un ambito che richiede invece massima trasparenza e tracciabilità.
La soluzione: un software di pianificazione in grado di gestire forecast, budget e piano strategico
Per rispondere a queste esigenze, a giugno 2021 Banca di Asti ha avviato un ambizioso progetto di pianificazione integrata, con l’obiettivo di dotarsi di un’architettura proprietaria basata su un data warehouse dedicato, un layer di performance management e un framework di intelligenza artificiale trasversale all’intera filiera del data management. Per raggiungere questo obiettivo, è stata scelta la piattaforma Board.
Board ha permesso di realizzare in un unico tool di pianificazione forecast, budget e piano strategico attraverso le stesse logiche di calcolo, le stesse interfacce e le stesse maschere. Si tratta quindi di un unico, grande processo di pianificazione completamente integrato che supporta diversi orizzonti temporali e finalità, superando la tradizionale separazione tra processi.
Il progetto ha richiesto circa nove mesi per l’implementazione del data warehouse, sei mesi per lo sviluppo in Board e tre mesi di testing, per un totale di circa un anno e mezzo fino al primo go-live completo, seguito da attività di change management successive che hanno favorito l’adozione della piattaforma a livello di Gruppo anche grazie al supporto tecnico fornito da Board.
I vantaggi: governance, scalabilità, qualità dei dati e capacità di adattamento
L’adozione della nuova soluzione ha portato benefici significativi sotto diversi punti di vista. In primo luogo, ha rafforzato la governance del processo di pianificazione, rendendo chiare le responsabilità, le tempistiche e le interazioni tra le diverse funzioni coinvolte.
Con Board è notevolmente migliorata anche la qualità dei dati, grazie a un lavoro strutturato di normalizzazione delle fonti informative, che ha permesso di ottenere dati univoci e affidabili, riducendo i tempi di analisi e velocizzando il processo decisionale.
La piattaforma consente inoltre di gestire volumi informativi elevati in modo scalabile, favorendo un processo di pianificazione solido nel tempo. Un ulteriore vantaggio riguarda la condivisione delle informazioni: tutti i dati che confluiscono nel documento di piano approvato dal CdA sono automaticamente disponibili anche all’interno della piattaforma, favorendo l’allineamento tra le attività di pianificazione e di controllo. Il sistema consente inoltre di effettuare simulazioni in tempo reale e di confrontare i consuntivi con diverse previsioni passate, al fine di valutarne la qualità.
Infine, la banca ha acquisito una maggiore tempestività nel reagire ai cambiamenti degli scenari macroeconomici e normativi, potendo creare rapidamente scenari alternativi e potendo valutare al meglio l’impatto delle decisioni strategiche in un settore complesso e in continua evoluzione come quello bancario.
La normalizzazione dei dati consente di alimentare i consuntivi quotidianamente e mensilmente per poterli raffrontare in tempo reale con gli obiettivi prefissati
Luca Sobrero
Il futuro: AI al servizio della performance
Dopo aver consolidato la pianificazione integrata, Banca di Asti ha già affiancato a questo processo le attività di controllo di gestione. Oggi la banca è in grado di generare piani quinquennali, piani triennali e budget annuali con un livello di dettaglio che arriva alle singole filiali e ai diversi segmenti di clientela.
Guardando al futuro, l’evoluzione del progetto prevede un utilizzo sempre più avanzato dell’intelligenza artificiale, in particolare nella fase di definizione degli obiettivi delle filiali, allo scopo di perfezionare l’elaborazione dell’ambizione commerciale. In questo modo, la banca punta a migliorare le prestazioni delle filiali e a incrementare la penetrazione commerciale, individuando le azioni correttive ideali per le filiali che sottoperformano e arrivando a colmare il gap rispetto al mercato nei territori di riferimento.
